【數碼轉型 – 收款篇】各大電子支付工具特色比較懶人包
電子支付百花齊放
隨著近年電子支付的興起，市場上也出現了形形色色的收付款電子工具，例如轉數快，PayMe，支付寶，Stripe，PayPal等等。但也因為花多眼亂的緣故，很多商家都會問一些類似的問題——到底不同的收款平台在進行電子支付的時候有什麼不同呢？例如轉數快手續費在個人版和商用版上有什麼區別呢？哪種電子交易工具能實現收款流程自動化呢？每種交易平台的交易金額有什麼限制呢？
電子支付工具的各種特色
面對一系列的問題，筆者這次專門為大家整合了市面上各大收款平台的資訊，讓大家一文看清各種電子支付工具的特色，從而為自己的企業選擇最切合生意需求的收款方案。
- 手續費
說起手續費，相信大家都知道個人版和商用版電子支付工具在收取交易手續費上有著很大分別。以轉數快手續費為例，當使用其個人版帳戶進行收款時，交易手續費均為零。相反，在登記商業版轉數快後，商家在進行每筆收款時，都必須支付一定數額的交易費用。另外，在一般情況下，對比起電子支付工具（例如轉數快，PayMe，支付寶和微信支付等），那些專門做信用卡支付的網上收款平台都會向商家收取較高的手續費。以PayPal為例，其本地非二維碼交易每筆涉及手續費約為3.9%加固定費用，收費似乎比其他電子支付工具較高。然而，這類平台全球通用，支持多種貨幣和信用卡結算，給業務廣泛和客戶群體國際化的商家帶來方便。
- 其他收費
除了手續費外，在實施電子支付的過程中，商家們可能忽視了同樣值得關注的其他收費項目，例如信用卡機的租賃費用，開設及安裝支付工具的相關費用和服務年費等等。假設有商戶主要接受信用卡付款，這時便需要租借信用卡機，但不同信用卡機供應商的收費也可不盡相同，有些要求收取開戶費，有些會收取按金，有些更要求月費，部分租賃商甚至會收取每筆交易手續費。另外，以微信支付為例，不同的收款套餐會向商戶收取不同的服務費用，而簽約年期的不同也會直接影響申請費用。面對上述林林種種的收費規則，商家們或許更頭痛了。但幸好，現今市面上有很多服務供應商，專門向商家提供諮詢和一站式開立電子支付工具服務，免卻商家自己挑選收款工具和比對收費的各種煩惱。
- 交易金額限制
另一方面，商家們或會忽視了各種電子支付工具的交易金額限制。一般而言，個人版收款工具會給用戶設定收款限額，例如支付寶便會根據帳戶的認證等級來設定不同的收款限制，未認證用戶單筆限額為3,000港元，全年限額為25,000港元，而中級認證用戶單筆限額為5,000港元，全年限額為100,000港元。再例如個人版PayMe也會限制每月只可享有30,000港元的轉帳上限，有機會令商戶需要分幾個月的形式轉帳。而商用版PayMe（匯豐銀行商業客戶）則不設收款及轉帳上限，更支持即時將商用版PayMe內的款項轉賬至匯豐商業理財戶口。因此，商戶也應該根據生意規模為自己選擇對應的收款方案，從而避免因收款或轉帳金額達到上限而影響正常交易進行的突發狀況。
- 覆蓋市場
商家在選用電子支付方案時，更需要同時考慮到每種收款工具的目標受眾，因為不同 的電子工具主打的客群或也有很大分別。以微信支付和支付寶為例，雖然兩者在本地的滲透率逐漸升高，但就目前而言其服務對象依然以內地客人為主。再看看PayMe和轉數快，因為主要與本地銀行合作，其用家多為本地個人或商戶，因此其核心市場仍以本地市場為主。而上文也有提過的信用卡支付平台，如PayPal和Stripe等，由於他們的支付模式兼容多種信用卡，交易更支持多種貨幣，因此平台面向的受眾更國際化，適用於以信用卡收款為主和顧客來自不同國家的商戶。
- 開戶支援
正如上面提到，除了關心費用問題，商家在開立電子支付工具時是否得到充足的開戶支援也是很重要的考慮因素。以商用版收款工具為例，根據正常程序，商家一般會被要求進行商戶登記，而不同服務商的登記過程長短不一。舉個例子，本地收款工具PayMe的商戶登記流程一共有5個步驟——驗證電話號碼，建立商業檔案，設定數字密碼，驗證電郵地址和輸入戶口資料。而像支付寶，其或會要求商家同時提供商業登記證、公司註冊證書、公司照片和公司銀行戶口登記證明等等，審批流程也一般需要兩星期時間。因此，商戶們或需在開戶前期把相應的文件準備妥當，更要為申請過程預留充分的時間。如果有商家以節省時間成本為大前提，那就可以尋找市面上的服務供應商幫其一手包辦申請過程，確保開戶的流程得到充足支援。
- 收款流程自動化
如果商家想實現收款流程自動化，商用版收款工具某程度上比個人版更勝一籌。假設一家商戶有一定的經營規模，其每天的訂單量和交易量數目都較為龐大，這時如果使用個人版收款工具，便涉及十分繁複的人手對賬過程，不但需要消耗大量人力，更面臨人手對賬出錯的風險。但商用版收款工具可以為商家免卻此類煩惱，原因是市場上很多服務供應商都有為企業提供商用版收款工具的配套服務。以轉數快為例，無論是開立收據或收款確認，都有很多解決方案商家提供一站式支援。所以，對比起使用個人版需要自己手動一張一張地核對帳單，顯然令商家們在帳單管理上更加高效，因此亦更有優勢。
總結
經過上述一輪針對各個方面對一眾收款工具的比對，希望可以給大家帶來啟示。殊不知道，除了交易手續費，商家們還要留意如此多方面的資訊，例如其他收費，交易金額限制，覆蓋市場，開戶支援，收款流程自動化等，在綜合評估之後，才能為自己的企業選擇最適合和最高效的收款方案。正所謂蘿蔔青菜，各有所愛，沒有哪一種收款工具是十全十美的，但無論商家選擇哪一種方案，都可以尋找相應的服務供應商以得到進一步的支援。FiberAPI致力以API技術開發各種具商業價值的創新應用，幫助金融機構與中小企進行對接，協助中小企簡化營運流程。解決方案包括帳電子支付、帳單管理、會計、人力資源等，全方位覆蓋中小企營運需要。如果你對於「電子支付方案」有興趣，歡迎聯絡我們！
